你能阻止你的房子被没收吗?

通常情况下，在你的还款延迟超过30天之后，贷款人会给你写信或打电话。住房和城市发展部］．然而，这并不意味着你已经丧失了抵押品赎回权。你仍然有时间和你的贷方沟通，制定一个付款计划或替代解决方案——或者只是付款让你的账户保持流动。自丧失抵押品赎回权时间因州而异，重要的是联系你的贷款人和你的州政府住房办公室，充分了解你的选择和你在正式止赎开始前的时间。根据美国住房和城市发展部(HUD)列出的基本时间表，在官方要求加速还款的信函或通知发出之前，估计有三次还款逾期，即90天。[来源:住房和城市发展部］．收到这封信后，你通常有30天的时间来偿还你的欠款或联系你的贷款人制定计划。如果你在30天内没有回复，你的贷款人很可能会联系他们的律师并开始止赎程序[来源:住房和城市发展部］．

如果你被取消抵押品赎回权，你的信用评分将会受到剧烈的影响，通常会在200 - 300点之间下降[来源:Silberstein］．即使你的财务状况迅速好转，你的信用评分可能在长达7年的时间里都不会恢复。这种低信用评分将使人们很难买车、买房，甚至很难申请信用卡或贷款。当然，除了对无家可归的恐惧，取消抵押品赎回权对你的信用的影响应该让你跑向你的贷方寻求建议。接下来，我们将讨论许多可供选择的方法，帮助你留在家里，避免丧失抵押品赎回权。

如果你真的想呆在家里，你应该做的第一件事是询问你的贷款人你有什么选择。越早解决这个问题越好。你不必等到你错过了付款。一旦你的财务状况发生变化，就和别人谈谈。如果你还没有准备好和你的贷款人谈话，去找一个财务顾问，住房顾问甚至律师。住房和城市发展部建议了几种紧急情况抵押贷款援助项目等希望现在和住房保护基金会，在你挣扎着偿还抵押贷款的时候提供资源。然而，如果你无法与你的贷款人达成一个令人满意的计划，他们是最有帮助的。

和小心丧失抵押品赎回权诈骗。紧急抵押贷款援助计划是免费的。不要为任何你可以从贷款人或政府资源免费获得的建议或服务付费。最重要的是，不要在你没有读过或没有完全理解的东西上签名。骗子们利用人们对丧失抵押品赎回权的困惑和恐惧大赚了一笔。你们的银行、联邦政府和州政府都有许多帮助你们留在家中的项目。

如果你有联邦住宅管理局批准的贷款，你可以通过住房和城市发展部有很多选择。如果你的财务紧张是暂时的，你的银行可能会给你暂时的减薪，甚至暂停你的付款，这就是所谓的特殊情况忍耐，以纾缓您的财务紧张，直至您的情况恢复。[来源:住房和城市发展部］．另一个选择是从联邦住房管理局(FHA)获得一次性无息贷款部分索赔，帮助你弥补错过的付款，让你回到偿还抵押贷款的轨道上。联邦住房管理局的住房可负担抵押贷款计划(或HAMP)甚至可能增加这一一次性贷款的金额，以帮助降低你的月结[来源:住房和城市发展部］．

如果你有一个传统的，非联邦住房管理局贷款不用担心。也有适合你的程序。你只需要和你的贷款人谈谈他们独特的产品。许多银行向其传统贷款持有人提供与这些FHA选项相同的方案。你甚至可以避免丧失抵押品赎回权，而无需银行的帮助或政府，只需重新调整你的财务状况。不要排除卖掉任何你可以卖掉的东西，减少你的开支，或者找第二份工作来帮助你支付你的费用和保住你的房子。

查封前或卖空对于那些知道自己买不起房子的人来说也是一个选择。如果你家里有很多存款，银行会从销售金额中扣除抵押贷款余额，并允许你保留差额。或者，如果房子的售价低于你的欠款，大多数银行会原谅一个合理的差价[来源:芝加哥论坛报］．对于那些深陷其中、没有希望从出售中收回任何股本的人来说，这是一种风险deed-in-lieu这可能是避免止赎的最后一次尝试。有了代替契据，你就自动把契据交给了银行。虽然这个选择让你两手空空，但你至少避免了丧失抵押品赎回权的信贷影响[来源:霍布森］．有许多选择可以帮助你停止止赎;你只需要找到那个适合你的人。

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