FHA是如何帮助结束大萧条的？

在20世纪30年代之前，美国没有抵押贷款市场。一些保险公司开始提供有助于人们购买房屋的合同，但他们的兴趣在人们再也无法付款时能够采取物业。即使是这些合同，大多数美国人也无法购买房屋，因为前期成本太高了。通常，买家必须支付高达80％的家庭总价值作为下降付款。

对于那些可以进行大笔付款的人来说，保险公司随后提供了相对短期的合同（五到七年），这是才能才能付款，直到最终的气球付款。因此，虽然少数美国人可以在这个系统下购买房屋，但那些经常违反这一最终气球支付的人，这导致了高丧失抵押品赎回权费率。

1934年，在中间大萧条，联邦住房管理局（FHA）对人们如何购买导致现代抵押制度的家庭进行了一些重要的变化。FHA所做的第一次改变之一是降低所需的下降金额。因此，现在买家可以获得80％的贷款，而不是必须支付80％。购买合同的长度延长，让人们在十五年内偿还贷款。FHA系统还介绍了贷款的摊销，这意味着人们随着时间的推移支付兴趣和校长。这消除了较早的兴趣/气球支付结构抵押合同。

FHA所做的最终重大变更是引入贷款标准。而在FHA计划之前，贷款将基于谁知道谁，FHA看着潜在买家实际上是否拥有财务，以偿还贷款。由于FHA对抵押制度进行了这些变化，私营商业银行很快就会在美国普通普通的范围内更轻松地购买房屋。

最初发布时间：2011年3月11日